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打破特权垄断真有那么难吗?2018年香港开码结果
发布日期:2019-10-08 15:21   来源:未知   阅读: 次 

  开弓就没有回头箭,全面深化改革不是修修补补。而打破特权垄断就是当前我国全面改革的最大阻力。

  实际上,在过去很长的时期内,涉及垄断行业的改革问题常有提及。然而,在强大的利益干扰下,特权垄断似乎没有被真正地切断,反而其嚣张的气焰愈发强烈。那么,打破特权垄断真有那么难吗?

  近一段时期,传统银行与余额宝之争当属社会最为关注的焦点。当然,作为长期享有垄断优势的传统银行,其也面临着强烈的改革压力。至于最终能否有效破除传统银行业的特权垄断,则成为本轮改革的关键性看点。毕竟,以余额宝为主的互联网金融代表了大部分民众的意向,即体现出还富于民的特点。而以传统银行为代表的垄断性行业,则代表着少部分利益者的切身利益。于是,本轮利益之争也必然会影响到整个经济改革的发展趋向。

  不可否认,从诞生至今不足九个月的余额宝,其发展之势可谓惊人。按照前期天弘基金发布的数据显示,截至今年2月26日,余额宝用户数已经突破8100万。而在随后不足一个月的时间内,余额宝的用户量更是增加超过了2000万,其规模或已突破了5000亿元。至此,以民生、中行、工行为主的传统银行均推出了类余额宝产品,以控制存款加速流失的风险。

  然而,就在近期,阿里与腾讯分别与中信银行联手开始推出网络信用卡。另外,有媒体报道,支付宝与微信也进攻线下的支付业务。结合近期阿里与腾讯等获得了首批民营银行的试点项目等消息,管理层也按捺不住,终于“出招”回应。

  3月14日,央行发文叫停了二维码支付以及虚拟信用卡。近日,又有消息指出,央行拟严格限制第三方支付,即转账单笔不能超过1000元,消费单笔不能超出5000元。此消息一出,马上引起社会的热议。

  按照媒体披露的信息显示,根据《管理办法》征求意见稿草案,个人支付账户转账单笔不超过1000元,年累计不能超过1万元;支付机构应对转账转入资金进行单独管理,转入资金只能用于消费和转账转出,不得向银行账户回提。个人支付账户的资金来源仅限于本人同名人民币央行借记账户。此外,也有草案指出,个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元,同一个人客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元。超过限额,应该通过客户的银行账户办理。

  事实上,在前几周,周行长公开表示并不会取缔余额宝。但是,对余额宝等金融业务的监管政策会更加完善。可见,随着余额宝们规模的迅速壮大,且相关的业务已经得以深入开展,管理层对余额宝们的监管也正逐步体现。

  第一、管理层的监管是否过度?从目前余额宝们的发展趋势来看,确实严重影响到传统银行业的正常发展。而余额宝们凭借着较高的年化收益率、便捷的交易模式以及低投资准入门槛等特点而深受普通民众的欢迎。当然,“存款大搬家”

  现象确实牵涉到传统银行的切身利益,而背后隐藏的金融风险也是不容忽视的。于是,在各类宝疯狂崛起的同时,监管确实需要。但是,如何监管却是一种学问。

  针对近期管理层颁布的一系列监管措施,在大家看来,监管的力度似乎过大了。若以近期热议的草案分析,严格限制转账与消费的金额,且限额过小,确实不利于相关产品的发展。再以3月14日的措施为例,央行发文暂停了二维码支付和虚拟信用卡,实质上属于对金融创新的扼杀。

  第二、打击背后会否牵涉到利益者的切身利益。正如上文所述,全面改革即要打破特权垄断,并非所谓的修修补补。在金融创新持续升温之际,管理层的过度监管已然影响到互联网金融的生死存亡。或者可以这样认为,相关利益者表面上打着保障消费者权益的口号,实质上却是对互联网金融进行一次全面性的清算。

  过去,传统银行业依靠特权垄断实现了巨额的利润。而其中,息差以及中间业务收入成为最主要的收入来源。以息差收入为例,按照国外成熟银行的标准,一般的息差设定在1.5%左右。而国内则设置在3%以上。再以中间业务收入为例,2018年香港开码结果2003年传统银行中间业务收入项目中的收费项目为300多种,而如今达到3000多种。更有数据监测,以银行卡为例的各种收费费用达到其中间业务收入的50%以上。可以这样认为,传统银行的特权垄断因素维持着庞大的息差以及中间业务收入,也是传统银行业持续发展的重要原因之一。

  因此,在面对余额宝们疯狂进攻之际,传统银行只能走两条路,其一是彻底改革,适应利率市场化的发展;其二是顽强抵抗,动用一切的力量阻碍金融创新,以维系原有的利益。

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